澎湃新聞：中國銀行原副行長：發展商業保理可減少中小企業借高利貸融資
發布日期：2017-09-06
澎湃新聞網2017年3月31日消息 中小企業融資難、大型企業高負債高杠桿是當下中國經濟的兩難困境。個別中小企業不惜通過借“高利貸”融資，最后釀成慘劇。3月30日，中國銀行原副行長、中國人民大學重陽金融研究院高級研究員張燕玲在“第五屆中國商業保理行業峰會”上向澎湃新聞（www.thepaper.cn）表示，發展商業保理這一創新型融資工具可降低中小企業融資“高利貸”行為。
今年國務院總理李克強所作的政府工作報告中強調，要疏通傳導機制，促進金融資源更多流向實體經濟，特別是支持“三農”和小微企業。
在今年全國兩會記者會上，工信部部長苗圩也表示，雖然小微企業融資貴的問題去年得到了一定的緩解，但是融資難的問題仍然還很突出。苗圩表示，下一步將會同人民銀行開展小微企業應收賬款融資的三年專項行動，引導大企業積極如實地確認對小微企業欠款的數額，便利小微企業對應收賬款進行融資。
正如苗圩所言，很多中小企業被應收賬款占用了大量的流動資金，導致資金鏈緊張。因成立時間較短等問題，在銀行等傳統金融機構融資也較為困難。
如何精準、低成本地將資金輸送到中小企業，如何盤活企業不斷上升的應收賬款為企業提供現金流、降低企業的杠桿率，同時又能夠有效地控制各種風險？
3月29至31日在天津濱海新區舉行的“第五屆（2017）中國商業保理行業峰會暨第四屆于家堡保理論壇”給出了解決方案，通過發展創新型融資工具——商業保理，可以在有效控制風險的前提下盤活企業不斷上升的應收賬款資產，同時解決中小企業融資難、融資貴和大企業高杠桿的問題，并可以推動建立完善的商務信用體系。
所謂商業保理，即企業將基于合同所產生的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為其提供應收賬款融資、應收賬款管理及催收、信用風險管理等綜合金融服務的貿易融資工具。商業保理的本質是通過應收賬款融資。
論壇發布了《中國商業保理行業發展報告2016》。據統計2016年中國商業保理業務量超過5000億元人民幣，融資額超過1000億元人民幣，服務的中小企業超過10萬家。《報告》指出，預計2017年底，全國商業保理業務量有望達到8000億元，十三五末將達到萬億級規模。
商務部市場秩序司原巡視員溫再興表示，據國家統計局發布的數據，2011年全國規模以上工業企業應收賬款是7.03萬億元，到2016年底達到12.6萬億元，創歷史新高，同比增長9.6%。“大量的應收賬款不能及時回收，造成企業負債率越來越高，財務風險越來越大，也可能造成企業資金鏈斷裂，破產導致，有的沒辦法就只好借高利貸，每年發生很多慘案大家也都看到了。” 溫再興說，“商業保理企業成為去杠桿、降成本，破解中小企業融資難、融資貴的重要手段。”
原中國銀行副行長、現任ICC執行董事，中國人民大學重陽高級研究院高級研究員張燕玲認為，保理業務對中小企業的發展會起到很大作用，“從全球來看，保理業務正在得到越來越多的政府、國際組織的關注。目前，保理業務對支持實體經濟、解決中小企業融資難的問題適應了中國經濟結構調整的需要，中國政府也開始采取多項措施，不斷地培育國內保理業務發展的土壤。2016年2月，央行、國家發改委等八部委在關于金融支持工業穩增長、調結構、增效益的若干意見中，明確提出大力發展應收賬款融資，即保理業務。
中國服務貿易協會商業保理專業委員會主任、秘書長韓家平認為：“盡管商業保理行業成為近年來投資熱點，商業保理企業數量呈現爆發式增長，各種創新和亮點頻現，但絕大多數公司成立時間尚短，還沒有正式開展業務，已開業的公司業務規模也較小，行業整體還處在起步階段。”韓家平稱，根據各地商業保理協會提供的數據，目前全國已開業的商業保理公司約占已注冊企業的20%，其中90%仍處在起步階段，只有10%的企業進入成長期。
張燕玲對此也有同感。她說，雖然中國目前已注冊商業保理公司數量在6000家左右，但目前開業的商業保理公司僅千余家左右，而其中業務開展不錯的商業保理公司更是僅有200-300家，這意味著，僅有超過3%的商業保理公司獲得市場的認可。
商務部國際貿易經濟合作研究院副院長曲維璽認為，從商業保理近幾年的行業發展來看，商業保理企業還面臨一些問題。一是商業保理市場認知度不高，業務開展難；二是股東實力不強，銀行信貸收緊，互聯網金融整頓，上新三板受阻，資產證券化門檻較高，造成融資渠道不暢，資金成本高。三是征信資源不足，信用體系不完善，風控條件有限。四是信息交流不暢，阻礙企業間合作；其他還有人才短缺，政策、法規有待進一步完善等問題，尤其是在為中小微企業服務的能力上還需要進一步提高。
